Consórcio de Veículos: Guia para iniciantes

O consórcio é união de pessoas físicas ou jurídicas que possuem um objetivo comum de formar uma única poupança para adquirir um bem. Os veículos, por exemplo, podem ser objeto de consórcio. Quer saber como funciona o consórcio de veículos? Acompanhe!

O que é consórcio de veículos?

O consórcio de veículos é aquele destinado à aquisição de moto, carro, van, pick-up, caminhão, ônibus, micro-ônibus, tratores, lanchas, motores de popa, jet ski, aviões e helicópteros, entre outros.

Por um tempo pré-definido no contrato de consórcio, você e outras pessoas terão uma ou mais cotas que formarão grupos, os quais serão geridos por uma administradora de consórcio. Mensalmente, haverá o pagamento da parcela e ocorrerá uma assembleia para contemplação das cotas por meio de sorteio ou lances. A quantidade de cotas a serem contempladas dependerá da quantidade de recursos arrecadados para cada assembléia.

Quando o consorciado receber a carta de crédito, ele escolherá o modelo do seu veículo e repassará à administradora, responsável por efetuar a compra. Ou seja, o dinheiro não cai na conta do consorciado e sim na conta da concessionária ou do proprietário ou de terceiro indicado pelo proprietário. É possível escolher o bem de todas as marcas e modelos, dentro do ano limite de fabricação e modelo estabelecido pela administradora. O consórcio de automóvel não pode ser utilizado para a aquisição de bem de outra categoria, como imóvel ou serviço.

Normalmente, as Administradoras de Consórcios estabelecem o limite de ate 5 anos para o ano de fabricação e modelo para automóveis usados. Caso não utilize todo o credito do consórcio, este poderá ser utilizado na quitação de algumas parcelas do consórcio, amortizar o valor do saldo devedor e com isso diminuir o valor das parcelas e ainda pode pedir ressarcimento de despesas como a transferência do seguro. Se o recurso for insuficiente para aquisição do automóvel, será preciso completar o valor do carro com recursos próprios.

Como funciona?

As etapas de consórcio de veículos são bem definidas. A princípio, o interessado adere a um consórcio pela compra de uma ou várias cotas de consórcio e passa a participar de um grupo. Em seguida, começa a pagar as prestações. Em algum momento, ocorre a contemplação e em seguida ocorrerá a aquisição do bem.

Falemos melhor de cada uma dessas etapas!

Participação em grupo

Após adquirir uma ou várias cotas de um consórcio, o interessado passa a fazer parte de um grupo de automóveis em uma administradora. A administradora será a responsável por formar, regulamentar e fazer a gestão desse grupo. Ela deve ser autorizada pelo Banco Central do Brasil, que fiscaliza a atividade. Assim, é possível garantir a regularidade do consórcio.

O interessado pode participar de um grupo que ainda está em formação, ou seja, que a administradora está reunindo os participantes para participarem da primeira assembléia. Poderá, também, ingressar em um grupo em andamento, por meio de cotas de reposição (vagas canceladas por inadimplência) diretamente com os representantes das administradora, como a DOMUM Consórcios) ou cotas de transferência não contempladas diretamente com o proprietário e cotas contempladas através do grande estoque disponível no endereço da DOMUM.

O grupo possui várias faixas de prazos e valores de crédito para atender a sua necessidade e terminará somente quando todos os consorciados sejam contemplados.

Prestações

As prestações de um consórcio destinam-se a cobrir os custos com fundo comum, taxa de administração geral, seguro (se existir) e fundo de reserva (se existir).

A soma de todos esses valores é dividido pelo prazo de duração do grupo para se ter o valor da prestação de cada consorciado. Este valor pode ser reajustado caso a administradora estabeleça algum um índice como INPC ou IPCA ou até mesmo vincular à tabela do fabricante referenciada à cota contratada pelo consorciado.

Alguns contratos de consórcio de veículos possuem normas de antecipação de parcelas. É comum que ela ocorra quando há a contemplação do consorciado, momento em que ele recebe o veículo.

A antecipação também pode ocorrer se o interessado quiser quitar prestações vincendas para amortizar o total. Vale destacar que isso não garante a contemplação.

No caso de quitação com contemplação, o consorciado deverá pagar o restante do saldo devedor. Assim, encerra sua participação do grupo do consórcio e libera a garantia do seu automóvel.

Contemplação e utilização do crédito

A contemplação é o momento em que se disponibiliza o crédito ao consorciado para que ele adquira seu veículo. Ela ocorre mensalmente nas assembleias gerais ordinárias e pode se dar por meio de sorteio ou lance.

O sorteio é o momento em que todos concorrem em igualdade de condições. É comum que ele seja feito utilizando os números dos sorteios da Caixa Econômica Federal. O lance é o momento semelhante a um leilão, em que os consorciados oferecem lances para serem contemplados. Em caso de lances iguais, ocorre um sorteio entre eles ou é escolhido o número da cota mais próximo do número sorteado pelo sorteio da Caixa Econômica Federal.

Quando o consorciado é contemplado em um consórcio de veículos, ele apresenta as garantias contratuais para receber sua carta de crédito, normalmente o próprio veículo a ser adquirido ou não

Também poderá optar por comprar um bem diferente, desde que esteja no mesmo segmento definido no contrato e apresente a garantia para a administradora.

Vantagens do consórcio de veículos

Muitas pessoas aderem ao consórcio de veículos para realizar um sonho. Porém, se ele não fosse vantajoso, escolheria outras formas para atingir esse objetivo. Veja as principais vantagens desse tipo de consórcio!

Custos operacionais reduzidos

Conforme dito anteriormente, o consorciado paga o valor do bem, acrescido dos custos operacionais. Essas taxas são baixas, especialmente se as comparamos aos demais modos de aquisição de veículos, como o financiamento bancário.

Em média, as taxas de consórcios de automóveis ficam entre 10% e 20%, dependendo a administradora. Isso quer dizer que se você entra em um grupo de consórcio com prazo de 80 meses, pagará uma taxa de 0,25% ao mês, ou seja, 3% ao ano, valor bem inferior aos juros cobrados pelos bancos e financeiras.

É um tipo de investimento

O fundo comum formado pelos consorciados se assemelha a uma poupança, que é corrigida monetariamente. Por isso, o consórcio de veículos pode ser considerado um investimento. Além disso, é uma boa alternativa para quem não consegue ter disciplina para fazer uma economia mensal.

É fiscalizado pelo Banco Central do Brasil

O Consórcio é seguro! Muitas formas de aquisição de bens lidam com o risco da operação. Mas o consórcio de veículo é gerido por uma administradora autorizada e registrada no Banco Central do Brasil. O órgão se responsabiliza pela normatização e fiscalização das administradoras e fornece em seu site uma consulta com dados importantes sobre elas.

Adequa-se ao orçamento do consorciado

Cada consorciado poderá escolher o valor das prestações a serem pagas no consórcio de veículos. Assim, é possível enquadrar a operação dentro do orçamento (Veja nossas opções), podendo aumentar ou diminuir o valor da cota de consórcio antes de ser contemplado.

Assemelha-se à compra à vista

O consorciado contemplado recebe uma carta de crédito no valor total do bem, podendo efetuar uma compra à vista de seu veículo. Isso melhora as condições do negócio, já que aumenta o poder de barganha.

Cuidados ao assumir um consórcio de veículos

Antes de entrar em um consórcio de veículos, o interessado deve adotar uma série de cuidados para que não seja enganado durante a operação. Veja algumas dicas:

  • Certifique-se que a administradora está registrada no Banco Central do Brasil;
  • Veja o prazo de duração do consórcio de veículos, que varia normalmente entre 50 e 110 meses;
  • Contrate o seu consórcio de veículos com DOMUM Consórcios, uma empresa especializada, que poderá dar segurança e assessoria por toda a duração do consórcio (escolha da administradora e grupo, assessoria para uma contemplação planejada e compra do bem);
  • Leia o contrato de adesão, pois nele constam os direitos e obrigações do consorciado e da administradora.

O consórcio de veículos é uma forma vantajosa de aquisição de um bem, se comparado ao diversos financiamentos. Com todas essas informações, você já está pronto para dar um passo em direção à realização dos seus sonhos! Caso precise de ajuda para encontrar a melhor solução de consórcio para você, entre em contato com a DOMUM Consórcios!

WhatsApp Precisa de ajuda? Clique aqui!